随着人口老龄化的逐渐加快，养老成为目前备受关注的议题之一。商业养老保险作为社会养老保险的有力补充，目前正在养老过程中发挥着越来越重要的作用。

    业内人士介绍，商业养老保险作为基本养老的补充，通常是指年金类保险产品。而目前市场上的商业养老保险，可分为四大类。其中，传统型产品的预定利率是固定的；分红型产品兼具保障和分红功能，对于抵御通胀具有良好的效果；投连型产品不设保底利益，不过保险公司需收取账户管理费等费用，而盈亏就由投保人自己负责；万能型产品一般设有保底利益，保险公司需收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般需在5年以上才能看到投资收益。

    安邦养老险相关负责人指出，商业养老保险的养老金领取方式一般较为灵活，主要可分为定额、变额、分期领取、一次性领取等4种方式。他表示，消费者可配合社保，结合退休后的消费水平、通胀以及从社保和企业年金中可获得的养老补充等因素，来综合考虑。养老险的起始领取年龄一般可有多种选择，通常集中在被保险人50岁、55岁、60岁、65岁这4个年龄，并在还没开始领取前均可进行更改。

    而作为一名年轻的上班族，该在什么时候开始规划自己的养老保障呢？对此，一位保险从业人士表示，市民在20多岁初入职场、收入较低的时候，可重点关注重疾、医疗等消费类保险产品，而在30多岁拥有了自己的家庭，且收入逐渐提高、房贷和车贷进入稳定期的时候，就可开始考虑自身的养老保障了。

    （据信息时报）