拥抱“数字时代” 加速转型发展显成效

    步入“数字时代”，信息化、数字化正成为商业银行转型发展的重要方向。5年来，邮储银行大力发展电子银行业务，打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系，形成了电子渠道与实体网络互连互通，线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的普惠金融服务格局。目前，邮储银行电子银行客户规模达2亿多户，其中手机银行客户数超过1.6亿户。与此同时，邮储银行在互联网金融领域不断探索加速转型，致力于为客户提供体验更加良好的金融服务，加快打造“三个银行”，即开放协作、利用云计算打造的平台银行，“体验＋智能”的智慧银行以及平等共享的普惠银行。

    确立“科技引领”战略　打造“数字金融网”

    习近平总书记指出，网络安全和信息化是事关国家安全和国家发展、事关广大人民群众工作生活的重大战略问题。邮储银行作为普惠金融的倡导者和积极践行者，积极响应国家号召，按照国家金融安全战略要求，勇于承担先行风险，探索出了一条成本节约、自主可控的信息化发展之路。

    2014年，邮储银行正式确立了“科技引领”的信息化战略。在大数据领域，邮储银行采用了全面拥抱分布式、开源大数据技术，借鉴行业发展趋势和领先实践，全面提升大数据治理、管理和应用水平的发展思路。同年，邮储银行成立了互联网金融实验室，主要定位为邮储银行互联网金融前沿产品、技术、流程和商业模式研究中心、互联网金融产品创新工厂。目前实验室已经推出了60多款创新产品，如微信银行、自助发卡等，很好满足了业务需求，有效推进了普惠金融发展。

    以科技创新实验室和互联网金融实验室为依托，邮储银行进一步完善了科技创新的体制机制，逐渐理顺了创新与业务发展、创新与资源投入、创新与经营管理、创新与风险防范之间的关系，通过总分联动，形成了全行科技创新合力。目前，邮储银行重点围绕人工智能、区块链、机器学习等科技前沿，持续创新，推进新技术新产品落地。

    依托科技创新 有力提升普惠金融服务

    数字金融能够大幅降低交易成本、扩展覆盖范围、提升效率，这正是传统普惠金融面临的突出难题。党的十八大以来，邮储银行积极利用移动互联网、云计算、大数据等新技术，持续推进作业自主化、营销批量化、风控系统化，全面深化普惠金融服务能力。例如：在信贷领域，建设“信贷工厂”，采用自动化决策模型，实现业务自动审批，推进贷款流程优化；对小微企业、个体工商户等普惠金融主体客群推出了“邮E贷”系列产品；支持农商户“工业品下乡、农产品进城”，推出了“掌柜贷”产品。在技术领域，大力推广移动展业，破解实现服务推介与业务处理无缝衔接。在支付领域，5年来，邮储银行电子银行交易笔数达390亿笔、交易金额37万亿元。

    值得一提的是，中国邮政集团旗下拥有邮政、金融、速递物流和电子商务等多板块资源，具备信息流、资金流、物流和商流“四流合一”的先天优势。邮储银行以整合邮务、金融和速递物流三大板块资源为切入点，依托科技创新，形成了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+速递物流”“互联网金融+跨境电商”等新业务发展模式。目前，邮储银行与多家互联网企业开展跨界合作，形成了协同发展的新业态，极大丰富了互联网金融服务内容，有力提升了对普惠金融客户的服务支持。

    消费信贷“互联网+”升级 打造“线下+线上”互联网金融服务平台

    伴随着中国经济转型升级的不断深入，消费驱动成为中国经济发展的新动能，消费升级趋势显著，对消费金融的需求快速增长。站在转型升级的十字路口，商业银行迎来的是消费提速和“数字经济”叠加的时代。在这样的大背景下，邮储银行提出了“以金融为中心，打造全场景式覆盖的一站式家庭生态经济圈”的目标，实现目标的重要举措之一则是，不断升级“线下+线上”互联网金融服务平台。

    邮储银行根据我国经济发展结构调整，主动迎合市场、百姓需求，目前已形成住房贷款、汽车贷款、额度类贷款三大类产品，覆盖客户各类消费需求，重点支持百姓教育文化、旅游休闲、养老健康、绿色环保等新兴消费领域，同步探索金融科技，引入外部大数据，打造一系列全线上消费信贷产品；在丰富金融产品的同时，邮储银行以“幸福·加邮”社区行主题活动为抓手，引入生态金融理念，定制一站式金融服务，构建“产融结合”新模式，与汽车厂商、蚂蚁金服、车险公司、消费企业等合作伙伴对接线上、线下服务渠道，让消费金融服务深度嵌入百姓生活场景中，使客户获得良好的服务体验，打造消费金融新生态。

    2016年，邮储银行顺应国家积极发挥新消费引领作用的政策导向，先后向市场推出旅游贷款、环保消费贷款等贷款产品，推出线上支用和刷卡支用功能，打通线下产品线上服务通道，备受市场关注。2017年，邮储银行进一步结合自身优势，扩充产品线，同时探索金融科技，应用新技术，打造了“邮享贷”“邮薪贷”“邮学贷”“邮家贷”等一系列全线上信用消费贷款产品，从贷款申请到支用最快仅需10分钟，拓展服务领域和客群，客户反响良好。

    在一系列产品、服务的推出和升级下，邮储银行的消费信贷业务亦迎来快速发展。5年来，邮储银行累计发放消费贷款达1.4万亿元，积极满足居民消费需求，有力助推了中国经济转型升级。