已购置房产，无房贷家庭

    对于家庭夫妻收入差距较大、且没有太多负债的家庭，也不宜实行过细的AA制。收入较高的一方，应积极主动多承担家庭的一些日常开支。陈小姐和老公都是深圳户口，老公是公务员，陈小姐在一家企业做会计，工资3000元/月，家有三岁女儿。在结婚之前两人采取AA制的方式，结婚前老公问陈小姐，结婚后谁做家里的管家，陈小姐顺口说：“各自管各自的呗”。结婚后家里的一切开支均采取AA制，房贷各出一半，陈小姐负责家里的水电、上网、物业管理费等，陈小姐的老公负责孩子所需要的开支。转眼间三年过去了，陈小姐工作之余的大部分时间都放在孩子身上，很少有时间学习新的知识，个人技能并没有得到提升，工资收入和三年前差不多。老公的收入比三年前已经有了较大的提高，房贷也还清了。

    由于一直实行AA制，各自掌管自己的小金库，陈小姐很少过问老公的资金使用情况，甚至不知道老公每月的具体收入是多少，有多少奖金。两个人的收入相差已经比较大了，家里的日常开支却由两个人AA，陈小姐觉得心里很不是滋味。直到老公在老家买了一套房子，让陈小姐出一部分的装修费用，陈小姐才意识到问题的严重性。两个人为此也争吵过很多次。最后经夫妻双方多次商讨后决定，每个月老公的基本工资全部交由陈小姐保管，陈小姐负责安排家里的日常开支。陈小姐是做财务的，对投资方面也有一定的了解。陈小姐每月预留1500元给老公用于日常开支。其余资金在扣除每月家庭的正常开支外，也做了较好的安排。对孩子未来的大学教育金，陈小姐采取了每月定投基金1000元的方式。不再实行AA制后两人的关系又变得融洽起来。

    哪类家庭最该AA

    实行AA制的家庭应尽量避免各自收入及资产状况的不透明性，有较大的支出应和对方商量后决定。家庭的日常小开支不宜实行AA制。每年家庭成员有变化或家庭成员收入有变化，应及时调整理财方案，选择更合适的理财方式。如果收入相差较大，且夫妻双方有比较明确分工时不宜实行AA制。对于夫妻双方谁比较合适管理家庭资产，应交由理财意识比较强，在时间上比较充裕的一方管理，这样可充分提高家庭资产的增值水平。如果夫妻双方有一方不同意实行AA制，则这种方式不宜强制执行，否则会伤害夫妻间的感情。对于刚刚组成的新家庭，如果一方在钱财方面的自制能力比较差，不宜掌管家庭财务。如果家庭资产都交给自制能力比较弱的一方管理，而管理帐务的人大手大脚，花钱无度，则不利于家庭资产的积累。这种情况可适当实行AA制，便于两人互相监督。

    AA制并不适合所有的家庭，实行AA制的前提是：夫妻均认同AA制的观念，而且收入相当。在全国一线大城市如北京、上海、深圳，生活成本非常高，对于白领一族，如果一方既要购置房产又要负责家庭的全部生活开支，压力非常大，适当依据两个人的收入状况做一些分配，如一个人负责房贷，另一个负责家庭的日常支出，两个人共同承担，可增加家庭的经济实力，减少一方在经济上的压力。

    (刘文英 北京中天嘉华理财顾问有限公司深圳分公司 理财规划师 )