财险产品多半免责

    青海玉树地震，又一次唤起了人们对于毁灭性天灾的保险保障意识。记者从保险公司了解到，近日来咨询、关注地震寿险、财险产品的电话明显多了起来。而根据从保险公司了解到的情况，目前，单独针对地震进行保障的保险产品并不多。由地震、飓风、海啸等产生的灾害赔偿，主要包括寿险和财险两部分，现在保险公司推出的寿险产品都能进行赔付，而财产保险多数把地震列为免除责任，所以获赔几率比较低。

    寿险看好免责条款

    “目前大多数保险公司销售的寿险产品，地震造成的伤害一般都不会列入免责范围，只要在保障范围内，大多数都能进行赔偿。”中国平安[50.69 -2.09%]保险的资深保险代理人王政凯告诉记者，可以进行赔偿的保险产品也很多，包括长期的寿险产品、意外伤害保障型产品、万能险的意外伤害附加险等都可以针对地震造成的伤害进行赔偿，还有一些养老险也可以进行赔付。

    但是，并不是所有的寿险产品都能为地震买单，需要仔细研究保单，王政凯强调，在推销保险时，有些销售员容易抓住顾客急于购买的心理，有时会过度承诺，在购买具有针对性的产品之前，一定要仔细阅读产品的免责条款，什么能赔什么不能赔都要看明白。比如，有些人身意外保险，只承诺对被保险人在乘坐交通工具或户外运动，以及从事其他行为时，遭受意外事故成伤亡，进行赔偿，而地震、海啸、洪水等自然灾害造成被保险人伤亡则属于免责条款；另外，如一些重疾险的附加险，也是不包括自然灾害的。

    财险获赔几率低

    记者获悉，地震造成的财险理赔相比较寿险来讲，能获得赔偿的几率低得多，其中，房屋、室内财产及私家车成为地震出险赔付的主要目标。而太平洋[15.06 -3.83%]保险、人保财产、平安保险等多家公司均表示，在地震中，车辆损失无法得到赔偿，在车辆保险条款中，地震被列为免责条款。2000年国家保监会批准设立了汽车附加险，由于收费标准较高，为主险的10%，此险种少有人问津，近年来更是形同虚设。

    而保险公司对于房产的保险项目中，地震绝大多数被列为免责条款，只有在部分家庭财产险和企业财产险中，地震会被列入附加扩展险，费率较其他附加险高很多，一般在10%左右。

    目前，市面上针对自然灾害的家庭财产保险产品并不多见，记者了解到能承保的有苏黎世全方位居家综合保险，对于地震及地震引起的火灾、爆炸、地层下陷、滑动、开裂、决口所造成的家居财物及房屋的损失提供保障，保险金额分别为家居财物及家庭房屋价值的80%；华安保险的“福满堂”主险外还包括6个附加险，其中主险标的为房屋建筑及室内财产，提供包括自然灾害地震、海啸在内、意外事故的风险保障。

    据统计，去年全国因洪涝、地震、雪灾等自然灾害直接经济损失达2500亿元，保险业人员指出，在巨大的经济损失面前，商业机构为地震保险买单的意愿极低，地震保障目前只能以附加险的形式存在。