西江都市报讯 （记者 曾燕）房贷新政实施后，二套房贷首付和利率大幅提高，央行已经规定存量客户也要到期上浮利率，这使得不少已购房市民担心自己的贷款负担从此大大加重，因此想提前还贷减负。8月2日，梧州一些银行业内人士认为，在目前的负利率时代，钱存在银行确实会隐性缩水，但提前还贷需因人而异。

    存量房贷未调整

    市民王女士买房时办理的是10年期限贷款，如今只剩下2年，正好手里有点闲钱，她想提前还贷给自己减负。“剩下的这2年还的基本全是本金，提前还贷已没意义。”当银行工作人员跟王女士算了一笔账后，她放弃了提前还贷的想法。

    与王女士抱同样想法的人并不少。“在房贷新政出台之初，有不少客户过来咨询提前还款的情况，但是得知银行不会针对存量房贷进行调整后，大多数客户没有真正办理提前还款。”该银行一位客户经理说，虽然目前银行房贷政策越来越紧，但是所有的政策调整都只是针对新申请贷款的客户，存量房贷业务仍然维持原来的利率优惠。

    银行业内人士认为，负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象。但在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。建议市民选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。

    提前还贷需计算“成本”

    不擅投资，手上的余钱长期不用的市民，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。

    但银行人士提醒，市民提前还款是需要一定“成本”的。据介绍，购房者当初与银行签订贷款合同时，约定的贷款数额和贷款年限都作为协议内容写进合同，购房者半路选择提前还贷，其实也相当于一种“违约”。因此，各家银行对于提前还贷都设有一定的限制条件，比如需要提前半个月或一个月向银行提出申请，并且最低还款额必须在一万元以上。除此之外，大多数银行规定还款期超过一年后才能办理，个别银行还会根据合同规定收取一定的违约金。因此，如果要提前还款，还需先了解当时与银行签约的合同内容，看是否符合银行条件。

    新政下等额本金还款更合适

    一家国有商业银行梧州市分行个贷部刘经理告诉记者，该行今年一季度提前还贷的客户并不多，而到了4月份，特别是房贷新政出台之后，来咨询还贷的客户明显增加。她表示，对于想贷款的“房奴”,贷款的还款方式选择要仔细考虑。

    目前常见的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，但其中本金的比例是由小到大。等额本金还款法是每月等额偿还本金，那么贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，支出的总利息比等额本息法少。

    因而可以说，在房贷利率大幅提高的情况下，等额本金还款是更能节省利息支出的一种。另外，随着对于加息预期的加重，专业人士还提出，一些想改善住房的人购买二套房选择固定利率房贷更划算。